Presiunea financiară crește pentru proprietarii de locuințe

Situația financiară a proprietarilor de locuințe din Țările de Jos se deteriorează, potrivit unei cercetări realizate de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Costurile prea mari și veniturile insuficiente fac ca tot mai mulți oameni să aibă dificultăți în achitarea cheltuielilor de locuire, inclusiv a ratelor și a dobânzilor la ipotecă.

Directorul NHG, Roald van der Linde, spune că nu mai este vorba doar despre grupurile considerate până de curând vulnerabile, precum persoanele cu venituri mici, tinerii sau locuitorii marilor orașe. Potrivit acestuia, numărul celor care au restanțe și își fac griji serioase a crescut într-un grup mult mai larg de proprietari.

Un „punct de cotitură” semnalat de NHG

Studiul arată că mai mulți proprietari cu o ipotecă garantată prin NHG spun că în ultimul an le-a fost foarte greu să suporte cheltuielile locuinței. A crescut și numărul celor care au avut cel puțin ocazional întârzieri la plată. NHG descrie această evoluție drept un veritabil punct de cotitură.

NHG este un sistem de garanție pentru cumpărătorii de locuințe, menit să ofere protecție în fața unor riscuri financiare. Dacă un proprietar este obligat să își vândă locuința, de exemplu după un divorț, schema poate prelua datoria rămasă în anumite condiții. Garanția este opțională și presupune o taxă unică de 0,4% din valoarea totală a ipotecii. La o ipotecă de 470.000 de euro, această contribuție este de 1.880 de euro. În Țările de Jos, 1,4 milioane de gospodării au o ipotecă cu NHG.

Tinerii proprietari, tot mai expuși

Cea mai vizibilă creștere a îngrijorărilor apare în rândul tinerilor proprietari. Procentul adulților de până la 34 de ani care spun că venitul lor nu este suficient pentru a acoperi cheltuielile locuinței a crescut de la 12% la 23%.

Potrivit NHG, o parte dintre tineri caută soluții prin investiții în eficientizarea energetică a locuinței, în speranța că își vor reduce factura la energie. Totuși, mulți au nevoie de mai multă claritate privind costurile, economiile reale și perioada de recuperare a investiției.

O treime spun că abia fac față tuturor costurilor

Cercetarea, la care au participat aproximativ 2.400 de persoane, arată că peste o treime dintre respondenți spun că veniturile lor sunt doar la limită suficiente sau chiar insuficiente pentru a plăti toate cheltuielile și obligațiile fixe. Din acest motiv, mulți reduc alte cheltuieli: renunță la vacanțe, la ieșiri în oraș, la restaurante, iar uneori taie chiar și din bugetul pentru cumpărături sau își anulează abonamentele.

Presiunea financiară are și efecte asupra stării psihice. Unul din cinci respondenți spune că stresul financiar a crescut, afectând somnul și starea generală de spirit.

Restanțele rămân relativ stabile, dar semnalul este clar

Deși problemele financiare sunt mai vizibile, restanțele medii la plată au rămas în mare parte stabile, între 4,6 și 4,9 luni. Există o ușoară creștere, însă NHG subliniază că nivelul restanțelor rămâne istoric redus.

În același timp, tot mai mulți proprietari caută ajutor profesional pentru a-și rezolva problemele financiare. Mesajul transmis de NHG este clar: cei care întâmpină dificultăți ar trebui să discute cât mai repede cu un consilier financiar sau cu creditorul ipotecar, deoarece în multe cazuri există soluții înainte ca situația să se agraveze.

Ce este important de urmărit

Acest studiu sugerează că presiunea costurilor locuirii nu mai afectează doar categoriile tradițional vulnerabile, ci se extinde spre o parte mai largă a clasei de mijloc. Pentru piața locuințelor din Țările de Jos, acesta este un semnal important: accesul la proprietate nu înseamnă automat și stabilitate financiară.